个案故事牛来了
120万元存款99%用于投资，每日利息约百元
用利息生活，没全职工作也有安全感
近年来，“用利息生活”成为部分年轻人的选择。他们精打细算地攒钱和选择低风险理财，希望通过投资收益来覆盖日常生活开支，实现生活与理财的平衡。记者观察发现，在豆瓣、小红书等社交平台，“用利息生活”的话题备受关注。其中，豆瓣“用利息生活”小组成员超过10万人，小红书上该话题浏览量超过3亿。
1996年出生的郝女士就过上了“用利息生活”的日子。她从研究生阶段开始攒钱，目前有存款120多万元，“其中100万元主要购买理财产品和基金，这部分每天收益70~80元。另外20万元存成大额存单，日利息大约20元。还有一些平时用的钱放在微信的零钱通或者支付宝的余额宝，偶尔也会买点黄金、外汇。”
“我的稳健型投资占比达到99%。”郝女士认为，银行存款、理财、债券、货币基金这些都属于稳健投资，而股票、股票型基金、比特币等则不属于。“我一般购买的理财产品包括中短期理财（如最低7天持有期、月周期、季周期、半年周期），最长不超过半年。”
为何选择稳健投资？郝女士说：“我本身不是冒险的性格，投资方面亦然；其次，人赚不到自己认知以外的钱。投资一些稳健的产品，是在赚我能看得懂的钱。另外，我目前没有全职工作，稳健投资可以带来比较确定的收入。”
通过开源和稳健投资，即便没有全职工作，她在生活中也会更有底气和安全感。“存款对我来说，像是一种安慰剂。”郝女士目前是一名自由职业者牛来了，她尝试做一些自己以前没想过的事，比如探店、做内测App、经营自媒体……生活中，她开始规律性健身、研究做菜、阅读，对很多事都充满了极大的热情。
“用利息生活”，稳稳的就好。如今，年轻人更加注重理财的稳定，为自己寻求一份安全感。同时，他们也认真生活，不断提升技能，寻找更多可能性。
趋势观察
年轻人理财，“求稳微赚”成为主题
不要把鸡蛋放在一个篮子里，先求稳再求赚……当代年轻人的理财观更成熟、理性。在社交平台上，关于年轻人理财的话题越来越多。记者注意到，在讨论中，他们追求稳健理财，遵循巴菲特的教诲——不要亏钱，保住本金。不懂的一律不碰，主打一个“稳健是基础，慢慢来会比较快”，力求在市场的不断变化中抓住理财机遇。蚂蚁财富平台数据显示，约8成新基民选择配置较为分散的指数基金。
对于黄金，当代年轻人不再认为其“老土”，而是将其视为投资新选择。小红书联合蚂蚁财富平台发布的《2024年轻人十大理财趋势盘点》显示，年龄在25岁~34岁的年轻群体已逐渐成为黄金消费的主力军，购金比例从16%增长至59%。
除了实物黄金，年轻人也喜欢选择银行存款、债券型基金、货币基金等稳健型理财产品。去年A股市场行情大爆发，开户人数攀升。在这轮开户潮中，年轻人成为生力军主力。
不求大富大贵，这届年轻人选择闷声发小财。其中，“求稳微赚”成为主题。《2024年轻人十大理财趋势盘点》显示，年轻人正逐渐告别“All in”明星股票型基金，选择先求稳再求赚，指数基金也要和债基、货基形成交叉配置。蚂蚁财富数据显示牛来了，对债基有加仓行为的用户中，平均一年加仓次数为10次。
记者观察发现，这届年轻人注重投资，也愿意交流经验和想法，在社交平台专门注册账号记录理财日记和科普。为做好理财，一些年轻人也在积极学习理财知识，通过阅读专业书籍、参加线上课程和理财实践来提升自己的财商。
专家支招
定期评估和调整投资策略
“年轻人理财观念的转变表明他们更加注重稳健投资，而非盲目追求高风险的投资。”科方得智库研究负责人张新原向记者表示，“对于普通投资者来说，当下应该首先考虑如何降低风险，保持资金流动性，并在适当的时机进行投资。”张新原建议，投资者可以关注市场动态，选择一些低风险但有稳定收益的投资品类，如定期定额投资指数基金等，以实现长期稳定的收益。同时，投资者也需要根据自身的风险承受能力和投资目标，制定合理的投资策略，并定期评估和调整。
另外，有证券分析师向记者指出，投资者如果对于收益稳健性以及流动性有一定追求，可关注现金管理类银行理财产品；如果对产品业绩有一定期待且稍加放松流动性要求，短债基金或是货币基金替代的可选项之一。
学理财要避免碎片化信息
财经评论员郭宇轩也向记者指出，在投资选择上，国债、银行存款因保本保息和强制储蓄功能成为稳健理财的首选；货币基金、债券基金凭借低风险、高流动性，可满足日常现金流需求；黄金（金豆、金条）则因抗通胀属性及消费投资双重价值受青睐。此外，指数基金定投通过分散风险、长期跟踪市场收益（如新能源、AI赛道）成为布局未来的重要工具。
在郭宇轩看来，普通投资者当前可采取“核心+卫星”策略（70%稳健资产+30%高潜力赛道），关注政策支持的科技（半导体、AI）、消费（食品饮料）及新能源领域，同时避免情绪化交易，通过分散配置和动态平衡实现财富稳健增值。
另外，郭宇轩提到，年轻人还应避免“信息过载型理财陷阱”。“年轻人热衷通过短视频、公众号等互联网渠道获取理财知识，但碎片化的信息也容易导致决策层面的片面与非理性。”他建议，年轻群体可以优化“知识漏斗”机制：先用权威报告（如券商研报）筛选方向，再通过专业课程深化理解，最后结合自身风险偏好决策，以免盲目追求热点所造成的经济损失。
记者手记
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”
稳健的理财策略往往更注重长期、稳定的回报，而不是短期的暴利。因此，在选择投资产品时，投资者要仔细研究其风险收益特征，确保它符合你的理财规划和风险承受能力。
“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，这是投资界的一句名言。多元化投资是稳健理财的重要原则之一。通过投资不同类型的资产，如股票、债券、基金、黄金等，投资者可以有效地分散风险，降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
当然牛来了，多元化投资并不意味着盲目跟风或过度分散。投资者需要根据自己的理财规划和风险承受能力，合理配置各类资产的比例。同时，还要定期审视和调整你的投资组合，确保它始终符合你的投资目标和市场风险状况。
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